Все предприниматели боятся налоговой, но на самом деле вас быстрее ограбит ваш же банк. 194.000 руб. Именно столько один мой клиент подарил банкирам за прошлый год. Ни на штрафах, ни на налогах. Он просто выводил свою же прибыль, кровно заработанную на личную карту, и не читал мелкий шрифт в лимитах на переводы. Если вы только планируете открывать ИП или работаете уже давно, давайте по чесноку. Знаете ли вы, сколько банки откусывают от ваших переводов прямо сейчас? Первое, что делает начинающий предприниматель после регистрации ИП открывает расчётный счёт, а точнее сейчас даже наоборот, мы идём в банк, и банк при открытии счёта регистрирует нам ИП. И вот работать серве в двадцать шестом - это не про экономию, это приговор. Расчётный счёт нужен каждому ИПэшнику. Вопрос только в каком банке. И вот тут начинается самое интересное. Человек идёт в банк, который ближе к дому, или в тот, где у него зарплатная карта. Да. Или просто гуглит, типа, лучший банк для ИП, и верит первой рекламе. Это примерно как выбирать фундамент для дома по цвету кирпича. Выглядит очень красиво, а потом трещины поползут. И вот расскажу-ка я вам реальный случай со мной. Прихожу недавно в Rifйen BН открыть счёт для ИП, и сотрудница на полном серьёзе начинает мне доказывать, цитирую: "Деньги на расчётном счёте ИП вам не принадлежат. Это деньги банка, и выводить их себе на личную карту просто так вы не можете". И мы начали жёстко с ней спорить. Я ей объясняю, что деньги ИП принадлежат ИП, и ИПэшник отвечает всем своим имуществом. В итоге просто встал, развернулся и ушёл. И потом, знаете, что понял? Девочка случайно озвучила их внутреннюю методичку. Они реально считают наши деньги своим ресурсом. Как вам такое? Поэтому выбирать банк нужно не просто по рекламе или там по какому-то названию, а минимум по четырём критериям, конкретным критериям. Первое, насколько банк агрессивен по блокировкам 115 ФЗ. Второе, насколько удобно приложение. Третье, сколько стоит обслуживание. И финалочка, сколько стоит вывод денег на личную карту. Последний пункт, он самый недооценённый, его разберём ближе к концу видео. И вы удивитесь цифрам. Сегодня прогоним по этим критериям пять самых популярных банков среди Ипэшников. Сбербанк, ВТБ, Т-банк, который мы все знаем как Тиньков, Альфабанк и точечку. Погнали. Давайте по порядку. Первый. ВТБ самый тяжёлый случай. Агрессивный финмониторинг, помноженный на госбюрократию. Нет ни индикатора риска, ни горячей линии по компласу. Уведомление о блокировке может прийти бумажным письмом через Почту России. А сроки разблокировки от 3 недель до 10 месяцев. Бизнес за это время можно просто закрыть. Следующий - Сбер и Альфа. Они тоже достаточно агрессивны по финмониторингу. Сбер при блокировке может заморозить ваши личные карты и даже карты семьи. А Альфабанк документально подтверждена комиссия 10% при закрытии заблокированного счёта и до 25 за наличный. А вот Тбанк блокирует тоже часто, но 80% случаев разблокируют за неделю. Правда, если что-то не понравилось, сразу предлагает закрыть счёт с комиссией до 15%. А теперь самый хороший в пятёрке. Это точка. Банк реально предупреждает до блокировки. Бесплатный compliance assistent работает 24x7. В платёжках подсказки по рискам. И самое главное, если расторгаю договор, комиссия за вывод остатка- 0%. Это не реклама. Мне никто за это не платит. Это моё личное субъективное мнение после использования нескольких лет этого банка. Единственный банк, где [музыка] за расставание не наказывают рублём. Что делать, чтобы не попасть? Коротко, пять правил. Платите налоги с расчётного счёта. Это обязательно. Не снимайте наличными больше 30% от оборота. В платёжках обязательно указывайте конкретные назначения, номер договора, за что, за какой период. Перевод личных средств НДС не облагается. Не дробите крупной суммой и обязательно имейте резервный счёт в другом банке. Подробно чек-лист с примерами в моём Telegram-канале. Ссылка в описании. И стоит помнить, что мы работаем не в Экселе, мы работаем в приложении банка каждый день. И если оно тормозит или поддержка отвечает шаблонами, то вы теряете время, а время - это деньги. Худший в пятёрке- Сбер и ВТБ. У Сбера седьмое место по Marксве. Медленная поддержка, шаблонные ответы, но есть мощная экосистема в связке с 1С. Но для небольшого ИП - это мучение. ВТБ ещё хуже. Переехали на новую платформу ещё в 2024 году. В последний день квартала клиенты не могли провести платежи, а приложение до сих пор нестабильное. И нет распознавания счетов по фото, и айтишка слабовато. Но запомните этот банк. К ВТБ мы ещё вернёмся. У него есть один козырь, который превышает всё. Следующий - это бабанк. Уже ощутимо лучше. Быстрая поддержка, персональный менеджер на всех тарифах, но бухгалтерия открывается в браузере, а не в приложении. Каждый день это использовать, ну, честно говоря, немножко раздражает.

Alpha, второе место по Marкс Web. Сфотографировал счёт, реквизиты распознаются автоматически. Моя любимая фишечка. Там есть бесплатная бухгалтерия, налоговая копилка и приложение по факту лучшее в пятёрке, но поддержка последнее время, честно говоря, подводит. Бот в первой линии, ожидание 10-15 минут. Следующая точка. Приложение занимает третье место по Marксве. Не самое навороченное, зато поддержка эталонная. Живые люди в большинстве случаев без ботов. Ответ в течение 5 минут, даже ночью. Есть бесплатный бухгалтер в чате. Когда тебе в полночь нужно разобраться с НДС, пишешь в чат и через 3 минуты получаешь ответ от живого человека. Попробуйте такое в Сбере. Пробонентку быстренько, потому что тут особо рассказывать нечего, разница не критичная. Бесплатные тарифы для старта есть у всех пяти банков. В среднем тарифная сетка от 690 до 1.990 руб. в месяц. Ну, это база. Разница за год около 12.000 руб. Неприятно, но не критично. А вот где реально теряют деньги, покажу через минуту. Там речь не про тысячи, а про сотни тысяч рублей. Единственное, что стоит здесь запомнить - это платёжки. У абсолютно всех банков есть лимит на бесплатные платежи. Такой бред, а сверх цена может достигать до 200 руб. за штуку. Но у всех, кроме точки. Точка- единственный банк, где платёжки бесплатные и без лимитов на всех тарифах. Так вот, если у вас много платежей контрагентам, это очень серьёзная экономия. Выбор банка - это только один кусочек пазла. Когда открываешь ИП, вопросов десятки, если не сотни. Какую систему налогов выбрать, какие акведы? Как принимать оплату, как законно платить меньше, как работать с маркировкой и самое главное, как не получить штраф в первый же месяц из-за глупой ошибки. Я не говорю уже про сдачу отчётности. Ко мне постоянно приходят начинающие предприниматели с одними и теми же базовыми вопросами. А моя персональная консультация стоит от 10.000 руб. На старте бизнеса, честно говоря, деньги серьёзные. А у меня нет возможности консультировать каждого лично ещё и бесплатно. Поэтому собрал всю базу в одном пошаговом руководстве, которое называется белый старт. И скажу сразу, это не курсы и не долгое обучение. Это чистая выжимка пятнадцатилетнего моего предпринимательского опыта от первого ИП в 2010 году до сегодняшнего дня. Только конкретные шаги без воды, без сложных терминов. Как только посмотрите это видео, спускайтесь в описание, переходите по ссылке и забирайте это руководство. А мы продолжаем к самому главному в этом видео. К деньгам. Вы открываете ИП не для того, чтобы деньги просто так лежали на счёте. Наверное, вы хотите их получить. Помните ту самую сотрудницу из Райфайзена в начале видео? Деньги на счёте - это деньги банка. Вот именно поэтому банки устроили такой цирк с комиссиями за вывод. У каждого банка есть бесплатный лимит, сколько можно перевести с расчётного счёта ИП на свою личную дебетовую карту без комиссии. Превысили, платите проценты. У некоторых банков комиссия доходит до 15%. Это 15% с ваших собственно заработанных денег. Внимание на экран. Альфабанк. Бесплатный лимит всего 150.000 руб. И он не увеличивается, даже если платите за самый дорогой тариф. На сегодня получается это самый невыгодный банк для вывода денег. На втором месте банк, тоже 150 на дебетовую, но есть лайфхак. Можно оформить бесплатную кредитную карту, как физлицо. У неё есть свой отдельный лимит, 250.000. Итого в совокупности получается 400. Лучшие альфы, но с костылями. Дальше идёт точка. От 150 до миллиона в зависимости от тарифа.

[музыка] Средний вариант. И в целом миллион неплохо уже. Сбербанк- приятная неожиданность. На бесплатной подписке до 500.000 руб. без комиссии. для большинства начинающих ИП весьма хватает. И наконец вишенка на торте. ВТБ, помните, я говорил про его козырь? Вот он. Это единственный в России банк, где выводы на свою карту бесплатно и без ограничений на любом тарифе. Хоть 150.000, хоть миллион, хоть 10 млн. 0 руб. комиссии. А теперь математика, ради которой стоило досмотреть. Допустим, вы выводите 1 млн руб. в месяц. Сколько потеряете за год в банках? В целом это в районе 194.000 в год, если говорить про Альфу, Тбанк. В Сбере это в районе 40.000, в точке в районе 42.000. Там абонентка будет дорогая. А вот в ВТБ можно потратить всего 8.000. Только чистейшая копеечная абонентка. И всё. Вот он тот самый налог на невнимательность в действии. Разница между худшим и лучшим 186.000 в год. Просто за то, что вы не в том банке выводите деньги. А деньги, как мы знаем, любят счёт. И вот теперь самая практичная схема, которой пользуюсь я сам и которую рекомендую всем своим клиентам. Один банк для бизнеса - это как один замок на двери. Вроде есть, но если сломают, вы лишитесь всего. То же самое с блокировками по 115 ФЗ может случиться, в принципе, в любом банке. И пока вы собираете документы, бизнес будет стоять. Поэтому два банка минимум. Первый рабочий, ведёте всю операционку, второй для вывода. И тут есть уже один победитель. Это что за покемон? >> Вы его знаете. ВТБ. Мы долго работали при этом с Альфабанком, как с рабочим банком. Приложение у них действительно отличное, но в последнее время стало сомнительно, как будто не дотягивать. Тарифы усложнились, подписки навязывают, поддержка просела, и мы решили попробовать точку. Моё впечатление от точки - это как iPhone среди банков. Не по цене, а по ощущениям. Всё просто, всё работает, надёжно, стабильно. Тарифы при этом на уровне рынка, живая поддержка без ботов в течение нескольких минут. Есть бесплатная бухгалтерия, которая сама посчитает налоги. Платежи без лимитов, нулевая комиссия при закрытии по 115 ФЗ. Единственная, кстати, из пятёрки. При этом ты платишь за то, чтобы не думать как бы о банке, а думать о своём бизнесе. Вывод организовываем через ВТБ. Тут схема очень простая. получили деньги на точку, перевели нужную сумму на свой счёт ВТБ с пометкой перевод собственных средств. НДС не облагается. И это бесплатная платёжка. У точки нет лимитов на платёжки. И с ВТБ уже переводите на личную карту без комиссии. Хоть миллион, хоть 10 млн. Да, у ВТБ фиговое приложение, но вам оно и не нужно. В нём не нужно постоянно тусоваться. Заходите периодически, переводите себе деньги, платите оттуда часть налогов. Для этого даже кривой интерфейс сойдёт. Точка. Про удобство и безопасность. ВТБ - деньги в вашем кармане. Если один банк при этом заблокирует, второй останется работать. Бизнес не встанет. Это не усложнение, это страховка. А в бизнесе без страховки, как без учёта? Игра в рулетку. Поэтому нужно минимум два счёта. Понимаете, о чём я? Первое, для ежедневной операционки подойдёт точка для вывода денег в ВТБ. Закрепили. Эта связка будет надёжнее и выгоднее, чем любой банк в одиночку. И помните, да, если хотите правильно стартануть ваше ИП и не переплачивать при этом банкирам, забирайте моё руководство "Белый старт". Ссылка в описании. Переходите прямо сейчас и помните: копейка рубль бережёт. Всем учёта, друзья.

M.